No te dejes engatusar para comprar casa

En estos últimos meses las tasas de interés en Canadá han estado bastante bajas en comparación a unos cuantos años atrás, estamos hablando de un rango entre 2.60 ~ 2.89% y esto ha significado un bombardeo de información y de ofertas para comprar casas en Canadá y muchos más en las ciudades de Toronto y Vancouver.

He visto como agentes de bienes raíces (o Realtors), sin compasión alguna atacan a la gente, mejor dicho, ofrecen sus servicios para que aprovechen el momento y compren una propiedad. Cabe destacar que los bancos también están candela lanzando promociones y de más.

Para comprar una casa en Canadá o en cualquier otra parte, no solo debes considerar el monto de la tasa de interés, sino también todos los gastos relacionados una vez que la adquieres. Si te interesa saber a que me refiero, sigue leyendo este artículo ya que te daré idea de la mayoría de las cosas que debes considerar basado en mi experiencia.

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Llegó el “Tax Season”, forma fácil de hacer y pagar tus impuestos en Canadá

Es esa época en la cual todo el mundo está corriendo para cumplir su compromiso con el Estado, estoy hablando de realizar los pagos correspondientes al CRA (Canada Revenue Agency) o para otros recibir su retorno correspondiente.

Hoy quería escribir algo acerca de como es mi proceso para realizar todo lo relacionado a los impuestos y como hacer los pagos correspondientes. Si tienes curiosidad de saber como es, no dudes en seguir leyendo este artículo.

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Comprando casa en plano

Comprando casa en plano en Canadá directamente con la constructora.

Desde hace un tiempo estaba pendiente de escribir este tema, sin embargo como todo en la vida siempre tenía una excusa y nunca terminaba de hacerlo. Como bien saben, hace un tiempo atrás escribí un tema acerca de nuestra 4ta mudanza en la cual volvimos a un condo y la razón principal era debido a que habíamos comprado una casa en plano y estábamos en el proceso de espera para su entrega.  En esta tema hablaré un poco del proceso desde el momento que decidimos comprar hasta el día de su entrega (el cual fue de aproximadamente 2 años).

El comprar una casa directamente con la constructora en plano no es muy diferente al cual la mayoría de las personas están acostumbradas (me refiero a comprar una casa la cual ya tiene tiempo en el mercado y generalmente ha tenido uno o más dueños), algunas de las diferencias podrían ser vistas como positivas y negativas dependiente del lente con el cual se vea. Trataré de hacer una pequeña lista de los “Pros” y “Cons” de comprar una casa nueva de paquete.

Los “Pros”

  • Puedes escoger tu casa como la quieras (basadas en los modelos ofrecidos por la constructora por supuesto)
  • Si eres uno de los primeros en comprar en la zona puedes escoger la calle, el terreno, el lado de la calle que más te convenga, etc.
  • Los precios son obviamente más bajos debido a que es una zona en construcción y probablemente los servicios no están disponibles aún (e.g. Aguas blancas, aguas negras, comercios, etc.)
  • Hacer los “upgrades” que desees y hacerlos parte de la hipoteca así no debes preocuparte de utilizar tus ahorros en hacer cambios a en un futuro inmediato
  • El “equity” obtenido desde el momento de la firma hasta la entrega de tu nueva propiedad
  • Ver tu comunidad crecer desde cero

Los “Cons”

  • Tiempos de espera, en muchos casos si estás comprando en plano todo puede tardarse como mínimo un año
  • Al mudarte es muy probable que pases un buen tiempo sin patio, driveway y que todo el conjunto esté lleno de tierra y demás basura alrededor
  • Gastos “post-mudanza” si no tienes todo lo necesario para amoblar tu casa
  • En algunas ocasiones la mayoría de los compradores deben pagar una gran cantidad de impuestos, levies, depósitos, registro de Tarion, etc.
  • Cantidad de tiempo que se debe invertir para inspeccionar muy bien tu casa y enviar los papeles relacionados con la garantía
  • Dependiendo de donde estés comprando es probable que no tengas sitios cercanos (lo que conocemos como walking distance) para hacer tus compras.

La lista de arriba es muy probable que no aplique para muchos dependiendo del sitio a donde se estén mudando ( por ejemplo si estás en Toronto Downtown muchos casos no aplicarán), muchas de estas cosas son muy comunes en nuevas divisiones a las afueras de las grandes ciudades. En nuestro caso particular, nosotros nos mudamos al este de GTA donde aún hay mucho espacio donde apenas están empezando este tipo de obras.

Ahora hablemos un poco del proceso, realmente esto no es nada del otro mundo o algo por lo cual cualquiera de ustedes ya no hayan vivido si han adquirido alguna propiedad en Canadá (específicamente en Ontario). Para adquirir una casa nueva en plano directamente con la constructora deben tomar en conspiración lo siguiente:

  • El vecindario, como toda selección en la vida es importante saber donde están comprando, por esta razón la recomendación generalmente es visitar las zonas que están considerando, leer acerca de los colegios ( si tienen chamos en edad escolar ), saber que tipo de servicios les quedan cerca, los vecinos de zonas cercanas, entretenimiento, etc. De seguro cada uno de ustedes tendrán variables diferentes a considerar.
  • Distancia, es muy probable que también quieran considerar la distancia con sus sitios de trabajo, familia y amigos ya que esto también podría ser algo de gran importancia para la toma de decisión, así como también una consideración de costos a mediano y largo plazo. El hecho de comprar a las afueras no significa que será lo más barato.
  • Constructora, generalmente es importante conocer la historia de la constructora a cargo de hacer las casas que tienen a la vista para su compra, mucha gente escribe acerca de la calidad de las casas, los buenos o malos ratos que pasaron al momento de hacer la compra, etc. Les recomiendo que hagan sus investigaciones y lean bastante. En nuestro caso la constructora fue Delpark y les puedo decir que la experiencia ha sido buena.
  • Terreno y modelo, una vez decidida la zona y la constructora es momento de escoger su casa soñada basado en precio, modelo, tamaño  de terreno, etc. Este es un paso y una decisión importante ya que a partir de este momento es donde la mayor parte de las decisiones que deben tomar agarran forma como por ejemplo, el tipo de acabo exterior que quieren para su casa el cual puede ser vinil o piedra (esto cambia dependiendo de la constructora).
  • Depósito, generalmente la constructora les pedirá un depósito adelantado al momento de la firma de la casa. Este puede ser un porcentaje del costo de la propiedad o un monto fijo determinado por la constructora. En nuestro caso fue un monto fijo, y lo más interesante de todo es que pudimos hasta negociarlo a un monto en el cual nos sentimos cómodos dejando como depósito. Tomen en cuenta que este depósito formará parte de su downpayment al momento de adquirir la hipoteca con el banco.
  • Pre-Approval, después de firmar la constructora les pedirá que envíen una carta de pre-aprobación del banco, esta carta se la pueden pedir a su asesor bancario y básicamente el contenido de la carta es un texto mencionando que ustedes pueden pagar el monto total de la casa.
  • Abogado, la constructora también les solicitará que su abogado lea el contrato y haga cualquier comentario al mismo para poder finiquitar la transacción de “reserva” de la casa.
  • Espera, todo el tiempo que deberán esperar va a depender de la velocidad con el cual hagan su casa y si la constructora no tiene ningún problema en el proceso de construcción. Les recomiendo que de ser posible visiten la obra de vez en cuando para ver el progreso y por que no agregar cosas a su casa que les sea permitido (e.g. cables eléctricos, de red, etc)
  • Upgrades, La constructora se comunicará con ustedes para saber cuales  “mejoras” le quieren hacer a su casa, como por ejemplo colocar granito en los baños, la cocina, colocar una escalera con hardwood y muchas cosas más. Aquí es donde la constructora obtiene la mayor cantidad de ganancias, así que les recomiendo que vayan preparados y sepan de antemano que mejoras quieren agregar ya que es bastante difícil escoger todo allí en el sitio. Para esta parte del proceso es muy incierto darles fechas, en nuestro caso fue aproximadamente un año antes de la entrega.
  • Inspección de pre-entrega, cerca de la fecha de cierre recibirán una llamada de la constructora para esta inspección, la cual es un recorrido por la casa nueva para darte la oportunidad de chequear que todo está en orden y de anotar cualquier defecto que consideres debe ser reparado por al constructora antes de mudarte o en el transcurso del año una vez hagas posesión de la casa. Si quieren saber más pueden leer aquí: https://en.wikipedia.org/wiki/Pre-Delivery_Inspection#Pre-delivery_inspection
  • Fecha de cierre, este día es muy probable que vayan a donde su abogado y tengan que firmar todos los papeles relacionados con la hipoteca y otros detalles de su nueva casa. Es importante saber que para este día necesitan el certificado del PDI que les será entregado en la inspección. Es importante saber que la entrega de las llaves es en el sitio de la obra, o sea, en las oficinas (generalmente un trailer) de la constructora, nosotros pensábamos desde un comienzo que el abogado nos daría las llaves y no fue el caso.
  • Inspección, personalmente les recomiendo que hagan una inspección por su propia cuenta contratando a un inspector calificado, de esta forma tendrán un reporte bien detallado de su casa y podrán usar el mismo para cuando tengan que hacer su envío de la garantía Tarion.

Como ven son unas cuantas cosas las que suceden al momento de tomar la decisión de comprar una casa nueva con la constructora, para aquellos que como nosotros han adquirido una propiedad anteriormente que no es nueva se podrán dar cuenta que hay cosas similares y otras un poco inesperadas. Estoy seguro que entre un punto y otro hay cosas que suceden que varían de familia en familia pero en general lo mencionado arriba es lo estándar. Haré lo mejor posible para crear temas específicos y aclarar cualquier duda que tengan.

Espero les haya interesado este tema y por favor no duden en comentar y con gusto les responderé a cada uno de sus mensajes.